Najpewniejszą drogą jest połączenie trzech źródeł: korespondencji papierowej z ostatnich miesięcy, historii przelewów z jednego znanego rachunku oraz zapytania o rachunki w bankach za pośrednictwem przewidzianej do tego procedury. Same poszukiwania w domu zwykle nie wystarczają.
Konta i umowy rzadko są w jednym miejscu. Część ma formę papierową, część istnieje wyłącznie w skrzynce elektronicznej, do której nikt nie ma hasła.
Największą wartość ma historia rachunku, na który wpływały świadczenia albo wynagrodzenie. Przelewy wychodzące pokazują ubezpieczycieli, dostawców, abonamenty i raty. To jest mapa całego życia finansowego.
Jeżeli podejrzewasz, że rachunków było więcej, istnieje procedura zapytania o rachunki zmarłego kierowana za pośrednictwem banku. Jest sformalizowana i wymaga dokumentów potwierdzających uprawnienie.
Kolejność działań, krok po kroku
- Zbierz korespondencję z ostatnich miesięcy, także tę nieotwartą.
- Uzyskaj dostęp do historii znanego rachunku i wypisz z niej odbiorców przelewów.
- Sprawdź teczki z dokumentami, segregatory i miejsca, gdzie trzymane były umowy.
- Zapytaj o rachunki w bankach w przewidzianej do tego procedurze, jeśli masz podstawy sądzić, że były inne.
- Sprawdź ślad cyfrowy: skrzynka pocztowa, potwierdzenia płatności, sklepy i subskrypcje.
- Zrób jeden spis: instytucja, rodzaj umowy, numer, co z nią zrobić.
Jakie dokumenty są potrzebne?
- Akt zgonu
- Dokument potwierdzający Twoje uprawnienie do informacji
- Znane numery rachunków i umów
- Korespondencja i wyciągi
Co z terminami?
Instytucje mają własne terminy na odpowiedź, a część procedur wymaga wcześniejszego udokumentowania praw do spadku. W konkretnej sprawie sprawdzamy, co da się zrobić od razu, a co dopiero po zakończeniu czynności spadkowych.
Najczęstsze błędy
- Poprzestanie na dokumentach znalezionych w domu
- Kasowanie skrzynki pocztowej zmarłego przed przejrzeniem potwierdzeń płatności
- Nieodnalezienie polisy, z której rodzinie należała się wypłata
- Pominięcie rachunków w innych bankach niż ten, o którym wiedziała rodzina
Nie musisz prowadzić tego sam.
Opisz sytuację w kilku zdaniach. Odpowiemy, co da się przejąć i na jakich zasadach. Rozmowa telefoniczna i odpowiedź na opisaną sytuację są bezpłatne.
Opisz swoją sytuacjęKiedy warto oddać sprawę?
Gdy podejrzewasz, że coś jeszcze istnieje, ale nie wiesz gdzie, albo gdy zmarły prowadził sprawy głównie przez internet.
Pytania, które zwykle padają dalej
Czy bank sam poinformuje rodzinę o rachunku?
Nie z własnej inicjatywy. Istnieje sformalizowana procedura zapytania o rachunki zmarłego, ale wymaga dokumentów potwierdzających uprawnienie.
Co daje historia rachunku?
Najwięcej ze wszystkich źródeł. Przelewy wychodzące pokazują ubezpieczycieli, dostawców, abonamenty i raty, czyli praktycznie całą mapę zobowiązań.
Oddaj tę sprawę, zamiast ją prowadzić
Przejmujemy całość: instytucje, dokumenty, terminy i majątek. Ustalamy zakres oraz zasady rozliczenia na piśmie, zanim cokolwiek zrobimy. Jeżeli to nie jest sprawa dla nas, powiemy to od razu i wskażemy właściwy adres.
Ta strona należy do sytuacji: Ktoś bliski odszedł. Zobacz, co prowadzimy w takich sprawach.